魂の資産運用 - 月100万円の不労所得で早期リタイヤしてみた!

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投資信託

50代からiDeCoを始めるメリットと注意点は?

自分の備忘録として、ダイヤモンドZai On Lineの記事を残しておきます。というのも、ボクは50代、それも四捨五入で60歳、そんなところから、iDeCoを始めているんです。

ボクの場合、iDeCoは節税が主な目的。運用益のほうは、うまく乗ればいいやというぐらいの心づもりです。だから、拠出額は、SBI証券で使って年間最大の81.6万に設定しています(自営業者の場合の上限金額)。

50代から「iDeCo」を始めるメリットと注意点は?

拠出期間は10年以上のしばり

期間の合計が10年に満たなければ、60歳から「iDeCo」の運用資金の受け取りを開始することができないという制限です。加入期間と受け取り開始可能な年齢との関係をまとめると、以下のようなルールになっています。

<加入期間> <受け取り開始可能な年齢>
10年以上        60歳から
8年以上10年未満   61歳から
6年以上8年未満     62歳から
4年以上6年未満     63歳から
2年以上4年未満     64歳から
1月~2年未満      65歳から

拠出は60歳まで

ところで、「iDeCo」は60歳までしか掛金の拠出ができません。65歳以降で年金生活の本番を迎え、また70歳以降も働ける世の中に変えていこうという流れになっているのにもかかわらず、60歳で「iDeCo」の掛金の拠出がストップしてしまうのは実にもったいないことです。 こればかりは法律改正に期待するしかありませんが、現状でできることは「60歳までの拠出限度額はできるだけムダにせず、極力満額の積立を続けていく」ことになります。 

出典:ダイヤモンドZai On Lineの記事より


ボクはSBI証券でiDeCo口座を作っています。おすすめポイントは、投資信託のラインナップが最多で 口座管理料が誰でも無料ということ。投資信託のラインナップは、60本以上と群を抜く豊富さで、低コストのファンドもしっかり取り揃えています。さらに、加入時・移換時手数料は無料、手数料の観点からもお得なiDeCo金融機関です。

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やっと春がきた、祝!ブラジル投信一部利確

含み損歴かれこれ5~6年のブラジル投信がとうとう益に転じたので一部利確しました。いやー長かった。売却後の残高画面を備忘録に貼り付けておきます。
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積立てをかれこれ10年やっていたわりには、たったの10%ぐらいのリターンでしたが、さすがに我慢していた時間が長すぎて、これ以上待てませんでした。それでも、まだ2/3ぐらいは残しているので、あとは粘りながら売っていきます(ブラジル株はインフレ鎮静とかで強気のアナリストも多いよう)。

一応、これで積立投信歴、無敗の戦績はキープできたことなります(ボクの場合、損が出ているうちは絶対売らないだけですが)。一時は、ロスも80万以上あったのですが、夏以降、急速に戻してくれました。毎月の積立金額は減額変更をかけておきましたが、まだ少し続けていきます。

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つみたてNISA対象商品が公表されました!

金融庁が10月2日に、「つみたてNISA」対象商品を公表しました(インデックス型が90本、アクティブ型が13本の計103ファンド)。長期の積立運用に適した投資信託と、金融庁がお墨付きを与えたファンドです(もちろん金融庁はそういう表現は使いませんが)。各社、想定以上に信託報酬は低く設定して、がんばったようです。運用会社からは、これじゃ、運用コストに見合わないという声も出ていると聞いていますが、投資家にとってはいい話ですね。

自分の備忘録も兼ねて、商品一覧のリンクを貼ってきます。

金融庁 NISA特設ウェブサイト
つみたてNISA対象商品届出一覧

ざっと、眺めての印象ですが、運用会社はやはり国内系が中心ですね。外資系は、ほんと数えるほど。

ボクは、既にNISA枠を利用しての積立をしており、「つみたてNISA」はどうしようかと考えています。一般のNISAと「つみたてNISA」は同時にやれない!ことになっているので使い勝手が悪いのです。この二つのNISAに加えて、最近は「ジュニアNISA」もあって、NISAが乱立。普通の人は何が何だかわからなくなっちゃった状態でしょうね。最初から、もう少しちゃんとした制度設計を金融庁にやってほしかったという気持ちです。まあ、「貯蓄から資産形成へ」を後押しするために作ったNISAだったのですが、利用しているのはお年寄りばかりという状況で、これじゃまずいと第二の矢を放ってきたのが、こちらの「つみたてNISA」になります。

つみたてNISAの開始は、来年1月から。もし、若い世代で、まだ何もやっていないのなら、間違いなくやったほうがいい制度です。ブログでもまた関連記事をアップしていきますね。
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積立伝道師をボランティアでやっています!

毎度で恐縮ですが、またまた積立の話をします。積立の元祖、さわかみ投信から送られてきたパンフレット「はじめよう積立投資!」からです。
金融商品が値下がりすると、元に戻るまでは損をしていると思いがちですが、実は価格が下がっていくことをそれほど心配しなくてもよい投資方法が積立投資です。
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今はもう、さわかみ投信の残高はほとんどないのですが、毎月積立を10年以上やっていました。一時は残高も1000万を超え、益も350万ぐらい出させてもらいました。投資記録によると、2005年から始め、アベノミクスで日本株が上がった2015年あたりでほとんど売りに出しました。ボクにとっては、積立のチカラを実体験した思い出のファンドです。創業者の澤上氏の運用哲学に深く感銘したものです。以前のブログでも紹介しましたが、もう一度、創業時の言葉を引用します。

皆さまの大切な財産を大きく育てるべく、長期運用の航海にご一緒いただくのが「さわかみファンド」丸です。日々の出来事に一喜一憂したり、目先の成績にこだわる方は、船の進行を妨げるだけでなく、他の乗客にも迷惑となります。世の中いろいろなことが起こりますが、一緒にBon Voyage! いい航海をいたしましょう。

投資で儲けを出すためには、よく、安く買って高く売るだけなんていいますが、これが実は一番難しいのです。いわゆるこのトレードという手法はゼロサム世界です。株だったら、これを生業としているプロがマーケットにうじゃうじゃひしめいています。ここに素人がおずおずと入っていっても勝てるわけがありません。このトレード手法で勝つためには、運動神経と似た動物的な市場感覚と強いメンタルが必要です。

ボクは市場感覚もなくメンタルも強くないのでトレードはやりません。しかし、こんな弱い人でも勝てる手法が積立と信じています。これが言い過ぎなら、負けにくい手法と言っておきましょうか。ここでは時間を味方につけて最後に勝ちにいきます。時間はかかりますが、その間、ドキドキ神経をすり減らし毎日価格をチェックする必要もありませんから。

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あんしんスイッチは運用も超安全運転のファンドです

三井住友で販売しているアムンディのあんしんスイッチですが、相変わらず流入のほうは好調のようですね。ここ一か月の行内販売額ランキングでは、トップがこのあんしんスイッチ(プロテクト&スイッチファンド)で、3位が似たような商品で去年先行販売しているダブルスイッチ。ともにファンドの残高は1000億を超えたようです。

さて、あんしんスイッチですが、設定から2か月を過ぎ、資産の組み入れもほぼ終わったはず。今週、銀行でもらってきた資料によると(データは8月中旬のもの)、株式が11%、債券35%、残りは、全部、短期金融資産と、かなりの保守的な資産配分をとっています。地域別では、日本・欧州・米国がほとんど。相当な安全運転をしていますね。これで基準価額も設定来10000円前後に張り付いている理由がわかりました(9/21現在の基準価額は10011円)。運用会社にしてみれば、プロテクトライン(下値)にヒットして早期償還になることだけは運営上、避けたいですから、当然といえば当然ですね。参考情報ですが、アムンディは同じコンセプトのファンドをフランス本国で出していますが、その本国でも、まだプロテクトラインにヒットしたことはないそうです。

年率リターンはおそらく数%と思われます。信託報酬(コスト)で必ず1.4%とられますから、銀行預金よりはいいかなというレベルかもしれません。下値が保証*されているので(現在は9000円)、投資初心者には安心なファンドに間違いありませんが、ボクには、これでは物足りないのでやりませんね。

* 下値を保証というのは、損をしないということではありません。基準価額がある一定以上、下がったら、それ以上は下がらないよう、そこでファンドが強制償還するような仕組みになっています(そのプロテクトラインが現在のところは9000円という意味です)。
あんしんスイッチ

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